From c3f3a4454ae3e5b6df182a9aab0cfaf1b4395417 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Coornhert Date: Sat, 1 Apr 2023 12:00:00 +0000 Subject: [PATCH] =?UTF-8?q?2023-04-01=20|=20BWBR0020540=20|=20Nadere=20reg?= =?UTF-8?q?eling=20gedragstoezicht=20financi=C3=ABle=20ondernemingen=20Wft?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- .../BWBR0020540/README.md | 1048 +++++++++++++++-- 1 file changed, 979 insertions(+), 69 deletions(-) diff --git a/zbo/nadere-regeling-gedragstoezicht-financiële-ondernemingen-wft/BWBR0020540/README.md b/zbo/nadere-regeling-gedragstoezicht-financiële-ondernemingen-wft/BWBR0020540/README.md index 23180f9b486..19cbb8346d5 100644 --- a/zbo/nadere-regeling-gedragstoezicht-financiële-ondernemingen-wft/BWBR0020540/README.md +++ b/zbo/nadere-regeling-gedragstoezicht-financiële-ondernemingen-wft/BWBR0020540/README.md @@ -603,89 +603,68 @@ b. een pessimistisch opbrengstscenario door middel van de guise onder het kopje rekenmethode zoals beschreven in artikel 3, derde lid, van de gedelegeerde verordening essentiële-informatiedocumenten. -## Hoofdstuk 4. Dienstverleningsdocument als bedoeld in +## Hoofdstuk 4. Vergelijkingskaart als bedoeld in ### Paragraaf 4.1. Inleidende bepalingen ### Artikel 4:1 -**1.** Een dienstverleningsdocument als bedoeld in artikel 86f, eerste lid, van het +**1.** Een vergelijkingskaart als bedoeld in artikel 86f, eerste lid, van het besluit wordt opgesteld overeenkomstig de artikelen 4:2 tot en met 4:4 van dit hoofdstuk. **2.** -Een dienstverleningsdocument heeft betrekking op de gevraagde dienstverlening. - Onder de gevraagde dienstverlening vallen de volgende dienstverleningsvragen: +Een vergelijkingskaart heeft betrekking op de gevraagde dienstverlening. Onder + de gevraagde dienstverlening vallen de volgende dienstverleningsvragen: a. hypotheekvraag; b. vraag over risico’s afdekken; c. vraag over vermogen opbouwen; of d. pensioenvraag werkgever. -### Paragraaf 4.2. Regels met betrekking tot de afstemming van het - dienstverleningsdocument op de dienstverleningsvraag +### Paragraaf 4.2. Regels met betrekking tot de afstemming van de + vergelijkingskaart op de dienstverleningsvraag ### Artikel 4:2 **1.** Een financiëledienstverlener stelt per dienstverleningsvraag een - dienstverleningsdocument op dat is afgestemd op de gevraagde dienstverlening. + vergelijkingskaart op dat is afgestemd op de gevraagde dienstverlening. -**2.** Een financiëledienstverlener stelt een dienstverleningsdocument op indien de - gevraagde dienstverlening van de consument of, indien het gaat om een verzekering, - de cliënt betrekking heeft op een financieel product als bedoeld in artikel 86c, eerste lid van het - besluit. Onder deze financiële producten vallen in ieder geval de - producten genoemd in tabel 1 van dit artikel. +**2.** Een financiëledienstverlener stelt een vergelijkingskaart op indien de gevraagde + dienstverlening van de consument of, indien het gaat om een verzekering, de cliënt + betrekking heeft op een financieel product als bedoeld in artikel 86c, eerste lid van het + besluit. -**3.** +**3.** Indien een financiëledienstverlener een vergelijkingskaart opstelt voor de + hypotheekvraag, als bedoeld in artikel 4:1, tweede + lid, onderdeel a, maakt de vraag over risico’s afdekken, als bedoeld in + artikel 4:1, tweede lid, onderdeel b, en de bijhorende antwoorden integraal deel + uit van de vergelijkingskaart. -Indien een financiëledienstverlener een dienstverleningsdocument opstelt voor de - ‘Hypotheekvraag’, genoemd in tabel 1 onder a, maakt de ‘Vraag over risico’s - afdekken’, zoals genoemd in tabel 1 onder b, en de bijhorende antwoorden integraal - deel uit van het dienstverleningsdocument. - -| Dienstverleningsvragen | financiële producten | -| --- | --- | -| a. Hypotheekvraag | Aflossingsvrije hypotheek | -| Annuïteiten hypotheek | | -| Lineaire hypotheek | | -| Krediet Hypotheek | | -| Unit Linked Leven Hypotheek | | -| Hybride Levenhypotheek | | -| Spaarhypotheek (inclusief banksparen) | | -| Beleggingsobject | | -| Traditioneel Leven Hypotheek | | -| Beleggingsrecht Eigen Woning | | -| Recht van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe dat niet verhandelbaar is of dat op verzoek van de deelnemers ten laste van de activa direct of indirect wordt ingekocht of terugbetaald | | -| Beleggerhypotheek | | -| b. Vraag over risico’s afdekken | Betalingsbeschermer | -| Overlijdensrisicoverzekering | | -| Uitvaartverzekering | | -| Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering | | -| c. Vraag over vermogen opbouwen | Spaarverzekering | -| Lijfrente | | -| Beleggingsobject | | -| Beleggingsinstelling of icbe | | -| d. Pensioenvraag werkgever | Pensioenverzekering | - -### Paragraaf 4.3. Regels met betrekking tot de inhoud en de vorm van het - dienstverleningsdocument +### Paragraaf 4.3. Regels met betrekking tot de inhoud en de vorm van de + vergelijkingskaart ### Artikel 4:3 -**1.** Het dienstverleningsdocument wordt opgesteld en vormgegeven overeenkomstig het - model opgenomen in bijlage 6. +**1.** Een vergelijkingskaart als bedoeld in artikel 4:2 + wordt opgesteld en vormgegeven overeenkomstig het in bijlage 6 opgenomen model. -**2.** Een financiëledienstverlener draagt er zorg voor dat het - dienstverleningsdocument te allen tijde actueel is. +**2.** Een financiëledienstverlener draagt er zorg voor dat de vergelijkingskaart te + allen tijde actueel is. Indien de financiëledienstverlener over een website of + andere digitale kanalen beschikt, is de vergelijkingskaart goed vindbaar op de + website of andere digitale kanalen. -**3.** Voor het opstellen van het dienstverleningsdocument stelt de Autoriteit - Financiële Markten op haar website een generator beschikbaar. +**3.** De Autoriteit Financiële Markten biedt ondersteuning middels een applicatie voor + het opstellen van de vergelijkingskaart. ### Artikel 4:4 -Een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare vergelijkbare - financiële producten als bedoeld in artikel 86f, vierde lid, van het - besluit wordt berekend met behulp van de formule opgenomen in bijlage 7. +Een financiëledienstverlener bepaalt op basis van bijlage 7 of hij een toereikend aantal + op de markt verkrijgbare financiële producten beoordeelt die voldoende divers zijn + wat type en aanbieder betreft zodat een voor de consument of, indien het een + verzekering betreft, de cliënt een geschikt product kan worden geadviseerd als + bedoeld in artikel 86f, vierde lid, onderdeel a, + BGfo. ## Hoofdstuk 5. Aanvullende regels betreffende het aanbieden van beleggingsobjecten @@ -796,7 +775,7 @@ Bij berekening van de beleggingsobjectkosten, bedoeld in artikel 5:2, beleggingsinstellingen en beheerders van icbe’s, beleggingsinstellingen en icbe’s -### Paragraaf 6.1. Regels met betrekking tot het prospectus +### Paragraaf 5.1. Regels met betrekking tot het prospectus ### Paragraaf 6.2. Regels met betrekking tot de toelichting op de balans en de winst- en verliesrekening van een beleggingsinstelling @@ -1637,27 +1616,958 @@ Voor de berekening van de GUISE en historische opbrengsten wordt gebruik gemaakt ## Bijlage 6 -Bijlage ter uitvoering van artikel 4:3 houdende - de vormgeving en de inhoud van het dienstverleningsdocument. +**Bijlage ter uitvoering van artikel 4:3 houdende een standaardmodel wat + betreft de vormgeving en de inhoud van de vergelijkingskaart.** -Hieronder wordt per dienstverleningsvraag een standaardmodel getoond voor het - dienstverleningsdocument. Vervolgens wordt per onderdeel aangegeven welke informatie en/of - afbeelding dient te worden opgenomen per relevante dienstverleningsvraag in het - dienstverleningsdocument. +Hieronder wordt eerst de algemene vormgeving en inhoud voor de vergelijkingskaart + getoond. Vervolgens wordt per gevraagde dienstverlening voor elk onderdeel aangegeven + welke informatie dient te worden opgenomen in de vergelijkingskaart. -Het dienstverleningsdocument bevat vaste en variabele teksten. Per onderdeel of - subonderdeel wordt aangegeven of de betreffende informatie een vaste tekst of afbeelding - betreft. Een vaste tekst of afbeelding moet altijd in het dienstverleningsdocument worden - opgenomen. Telkens als ‘indien van toepassing’ wordt vermeld, dient de financiële - dienstverlener de tekst op te nemen wanneer die op zijn dienstverlening van toepassing - is. +De vergelijkingskaart bevat vaste en variabele teksten. Per onderdeel of subonderdeel + wordt aangegeven of de betreffende informatie een vaste tekst of afbeelding betreft. Een + vaste tekst of afbeelding moet altijd in de vergelijkingskaart worden opgenomen. Telkens + als ‘indien van toepassing’ wordt vermeld, dient de financiëledienstverlener de tekst op + te nemen wanneer die op de aangeboden dienstverlening van toepassing is. + +Alle teksten in de vergelijkingskaart worden in het standaard lettertype (Arial), + standaard lettergrootte (10 pt) en standaardkleur (#000000) opgesteld, tenzij anders + aangegeven. + +De vergelijkingskaart voldoet aan de volgende algemene eisen: + +De vergelijkingskaart bestaat uit zes onderdelen in een vaste volgorde: + +Hieronder wordt het standaardmodel van de vergelijkingskaart bij een Hypotheekvraag + getoond. + +LET OP: dit betreft slechts een voorbeeld. + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Hypotheek’ + waarbij ‘Hypotheek’ dikgedrukt is. + +Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie + over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun + je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren + met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je + past.’ + +Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale + afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm. + +Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener, + adres, website, telefoonnummer en e-mailadres. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie. + +Tabel met drie kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u + aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de + dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet + dikgedrukt: + +‘**Advies geven én contract regelen** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke + hypotheek/verzekering geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt + afsluiten. + +**Alleen contract regelen** + +Jij kiest zelf een hypotheek/verzekering. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt + afsluiten. + +**Alleen advies geven** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke + hypotheek/verzekering geschikt is.’ + +In de eerste rij van deze tabel in de tweede kolom staat gecentreerd dikgedrukt in blauw + ‘Hypotheek’ en in de derde kolom gecentreerd dikgedrukt in blauw ‘Verzekeringen bij de + hypotheek’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt voor zowel de + hypotheek als de verzekeringen bij de hypotheek met een groen vinksymbool of grijs kruis + aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd uitgelijnd. + +Onder de tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort hypotheken en verzekeringen de + financiële dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze + financiële dienstverlener geldt bij:’ + +Daaronder twee kolommen waarin de aangeboden producten bij de dienstverlening met een + groen vinksymbool worden aangeduid. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs + aangeduid met een grijs kruis. In de rechterkolom staat de toelichting: ‘Op deze + vergelijkingskaart staan alleen verzekeringen naast je hypotheek. De financiële + dienstverlener kan ook nog andere verzekeringen bieden. Vraag daarnaar in het + gesprek.’ + +Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten + bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘. + +Onder het grijze kader worden alleen de verzekeringen inhoudelijk toegelicht middels een + voetnoot: ‘Als je een hypotheek afsluit kan je ook een overlijdensrisicoverzekering + afsluiten. Bij een overlijdensrisicoverzekering krijgen nabestaanden een bedrag als jij + overlijdt. Met dit bedrag kunnen ze bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek aflossen.’ en + ‘Als je een hypotheek afsluit, kun je ook een betalingsbeschermer afsluiten. Bij een + betalingsbeschermer (ook woonlastenverzekering genoemd) krijg je bijvoorbeeld een + uitkering voor je woonlasten als je arbeidsongeschikt of werkloos wordt.’ + +Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze + vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op + basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven + aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook + mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële + dienstverlener naar de verschillen in kosten.’ + +Zie het voorbeeld van de vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag voor de gebruikte + iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing zijn, worden + aangeduid in de kleur grijs. + +Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’ + +Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting. + +In het kader een tabel voor het product ‘Hypotheek’ dikgedrukt in lettergrootte 12 pt in + blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg hypotheken + vergelijken’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij + vergelijkt genoeg hypotheken’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan deze + voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’. + +Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend hypotheken van + verbonden aanbieders’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze + financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg + tekstveld met maximaal 150 karakters].’ + +Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd + groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie + ‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw + vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met + een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing + is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, + lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond. + +Daaronder in het kader een tabel voor het product ‘Verzekeringen bij de Hypotheek’ + dikgedrukt in lettergrootte 12 pt in blauw. Tekst in de tabel dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: + genoeg verzekeringen vergelijken’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij + vergelijkt genoeg verzekeringen.’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan + deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met maximaal 150 karakters]’. + +Tekst in de tabel dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend verzekeringen van + verbonden aanbieders’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze + financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg + tekstveld met max 150 karakters].’ + +Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit aangeduid met een groen vinksymbool. + Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie ‘Ja, + onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt in een blauw vak getoond + met icoon. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit aangeduid met een grijs + kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing is, wordt de conclusie + ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, in een blauw + vak getoond. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een + hypotheekvraag ter illustratie. + +Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in + blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde + prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je + financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert + je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de + financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder tabel met vijf kolommen en vijf rijen. In de linker kolom staat de + dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u + niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én + contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij: + ‘In loondienst’ en in de tweede rij uitgesplitst naar: ‘Niet eerder woning gekocht’ en Wel + eerder woning gekocht.’ Tekst eerste rij: ‘Zelfstandig ondernemer’ en in de tweede rij + uitgesplitst naar: ‘Niet eerder woning gekocht’ en ‘Wel eerder woning gekocht.’ + +Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele Euro’s in blauw + getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen. + +Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele + toelichting. + +Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een + contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest + zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of + het product geschikt is voor jouw situatie.’ + +Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en + ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je + antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je + voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of + het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie + altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past de + hypotheek/verzekering misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je + gezinssituatie of inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer + risico dan je wilt. + +Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is + er een belangrijke verandering in je hypotheek en/of verzekering? Dan neemt de financiële + dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt + deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de + toelichting indien van toepassing: + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een + uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF + +Witregel, omdat niet van toepassing. + +In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien + niet van toepassing een grijs kruis. + +Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de + toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’ + +Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële + dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een + aanpassing in je hypotheek of verzekering nodig is.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter + illustratie. + +Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij een vraag over + risico’s afdekken getoond. + +LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld. + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Risico’s + afdekken’ waarbij ‘Risico’s afdekken’ dikgedrukt is. + +Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie + over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun + je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren + met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je + past.’ + +Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale + afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm. + +Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener, + adres, website, telefoonnummer en e-mailadres. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie. + +Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u + aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de + dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet + dikgedrukt: + +‘**Advies geven én contract regelen** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke verzekering + geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt afsluiten. + +**Alleen contract regelen** + +Jij kiest zelf een verzekering. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt + afsluiten. + +**Alleen advies geven** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke verzekering + geschikt is.’ + +In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in + blauw ‘Verzekering’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt met een + groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd + uitgelijnd. + +Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort verzekeringen de financiële + dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële + dienstverlener geldt bij:’ + +Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met + een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met + een grijs kruis. + +Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten + bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘. + +Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze + vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op + basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie + +Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven + aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook + mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële + dienstverlener naar de verschillen in kosten.’ + +Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij de vraag over risico’s afdekken voor de + gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing + zijn, worden aangeduid in de kleur grijs. + +Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’ + +Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting. + +In het kader een tabel voor het product ‘Verzekering’ dikgedrukt in lettergrootte 12 pt + in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg verzekeringen + vergelijken’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij + vergelijkt genoeg verzekeringen’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan deze + voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’. + +Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend verzekering van + verbonden aanbieders’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze + financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg + tekstveld met maximaal 150 karakters].’ + +Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd + groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie + ‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw + vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met + een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing + is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, + lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een vraag over + risico’s afdekken ter illustratie. + +Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in + blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde + prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je + financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert + je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de + financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder tabel met vier kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de + dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u + niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én + contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij: + ‘Consument’, ‘Ondernemer’ en ‘Anders’ + +Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele Euro’s in blauw + getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen. + +Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele + toelichting. + +Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een + contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest + zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of + het product geschikt is voor jouw situatie.’ + +Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en + ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je + antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je + voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of + het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie + altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past de + verzekering misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je gezinssituatie of + inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer risico dan je + wilt. + +Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is + er een belangrijke verandering in je verzekering? Dan neemt de financiële dienstverlener + of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt + deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de + toelichting indien van toepassing: + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een + uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF + +Witregel, omdat niet van toepassing. + +In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien + niet van toepassing een grijs kruis. + +Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de + toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’ + +Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële + dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een + aanpassing in je verzekering nodig is.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie. + +Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij de vraag over vermogen + opbouwen getoond. + +LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld. + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Vermogen + opbouwen’ waarbij ‘Vermogen opbouwen’ dikgedrukt is. + +Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie + over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun + je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren + met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je + past.’ + +Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale + afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm. + +Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener, + adres, website, telefoonnummer en e-mailadres. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie. + +Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u + aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de + dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet + dikgedrukt: + +‘**Advies geven én contract regelen** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welk + vermogensopbouwproduct geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt + afsluiten. + +**Alleen contract regelen** + +Jij kiest zelf een vermogensopbouwproduct. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt + afsluiten. + +**Alleen advies geven** + +We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welk + vermogensopbouwproduct geschikt is.’ + +In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in + blauw ‘vermogensopbouwproduct’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet + aanbiedt met een groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn + gecentreerd uitgelijnd. + +Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort vermogensopbouwproducten de financiële + dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële + dienstverlener geldt bij:’ + +Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met + een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met + een grijs kruis. + +Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten + bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘. + +Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze + vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op + basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter + illustratie + +Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven + aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook + mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële + dienstverlener naar de verschillen in kosten.’ + +Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij de vraag over vermogen opbouwen voor de + gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing + zijn, worden aangeduid in de kleur grijs. + +Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’ + +Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting. + +In het kader een tabel voor het product ‘Vermogensopbouwproduct’ dikgedrukt in + lettergrootte 12 pt in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg + vermogensopbouwproducten vergelijken’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij + vergelijkt genoeg vermogensopbouwproducten’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet + niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max + 150 karakters]’. + +Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend + vermogensopbouwproducten van verbonden aanbieders’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze + financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg + tekstveld met maximaal 150 karakters].’ + +Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd + groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie + ‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw + vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met + een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing + is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, + lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een vraag over + vermogen opbouwen ter illustratie. + +Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in + blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde + prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je + financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert + je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de + financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder tabel met vier kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de + dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u + niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én + contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij: + ‘Consument’, ‘Ondernemer’ en ‘Anders’ + +Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele euro’s in blauw + getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen. + +Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele + toelichting. + +Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een + contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest + zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of + het product geschikt is voor jouw situatie.’ + +Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en + ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je + antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je + voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of + het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie + altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past het + vermogensopbouwproduct misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je + gezinssituatie of inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer + risico dan je wilt. + +Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is + er een belangrijke verandering in je vermogensopbouwproduct? Dan neemt de financiële + dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt + deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de + toelichting indien van toepassing: + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een + uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF + +Witregel, omdat niet van toepassing. + +In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien + niet van toepassing een grijs kruis. + +Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de + toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’ + +Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële + dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een + aanpassing in je vermogensopbouwproduct nodig is.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter + illustratie. + +Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij de pensioenvraag + werkgever getoond. + +LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld. + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +*[afbeelding]* + +Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart + Pensioenvraag Werkgever’ waarbij ‘Pensioenvraag Werkgever’ dikgedrukt is. + +Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie + over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun + je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren + met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je + past.’ + +Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale + afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm. + +Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener, + adres, website, telefoonnummer en e-mailadres. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een bij een pensioenvraag werkgever ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie. + +Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u + aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de + dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet + dikgedrukt: + +‘**Advies geven én contract regelen** + +We kijken naar jouw situatie. Daarna adviseren we welk pensioenproduct geschikt is. Ook + zorgen we ervoor dat je het contract kunt afsluiten. + +**Alleen contract regelen** + +Jij kiest een pensioenproduct dat je wilt afsluiten. Wij zorgen ervoor dat je het + contract kunt afsluiten. + +**Alleen advies geven** + +We kijken naar jouw situatie. Daarna adviseren we welk pensioenproduct geschikt + is.’ + +In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in + blauw ‘pensioenproduct’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt met + een groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd + uitgelijnd. + +Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort pensioenproducten de financiële + dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële + dienstverlener geldt bij:’ + +Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met + een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met + een grijs kruis. + +Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze + vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op + basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter + illustratie + +Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven + aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook + mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële + dienstverlener naar de verschillen in kosten.’ + +Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever voor de + gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing + zijn, worden aangeduid in de kleur grijs. + +Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van + toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies + geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’ + +Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting. + +In het kader een tabel voor het product ‘Pensioenproduct’ dikgedrukt in lettergrootte + 12 pt in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg + pensioenopbouwproducten vergelijken’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij + vergelijkt genoeg pensioenproducten’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan + deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’. + +Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend pensioenproducten + van verbonden aanbieders’. + +Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze + financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg + tekstveld met maximaal 150 karakters].’ + +Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd + groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie + ‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw + vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met + een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing + is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, + lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een + pensioenvraag werkgever ter illustratie. + +Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt + in blauw. + +Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters. + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in + blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde + prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je + financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert + je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de + financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder tabel met drie kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de + dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u + niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én + contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij: + ‘Minder dan 250 medewerkers’ en ‘Meer dan 250 medewerkers’. + +Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele euro’s in blauw + getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen. + +Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele + toelichting. + +Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een + contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest + zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of + het product geschikt is voor jouw situatie.’ + +Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^xDe kennis- en + ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je + antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je + voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of + het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter + illustratie. + +Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in + lettergrootte 12 pt in blauw. + +Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je situatie altijd terug naar + een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past het pensioenproduct misschien + niet meer bij je situatie. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer risico dan je + wilt. + +Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is + er een belangrijke verandering in je vermogensopbouwproduct? Dan neemt de financiële + dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’ + +Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt + deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de + toelichting indien van toepassing: + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een + uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’ + OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF + +‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF + +Witregel, omdat niet van toepassing. + +In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien + niet van toepassing een grijs kruis. + +Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de + toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’ + +Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële + dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een + aanpassing in je pensioenproduct nodig is.’ + +Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter + illustratie. ## Bijlage 7 -Het aantal financiële producten dat vergeleken wordt resulteert in een van de drie - volgende categorieën: +**Bijlage ter uitvoering van artikel 4:4, houdende toelichting voor de + bepaling van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare producten die voldoende + divers zijn wat type en aanbieder betreft, zoals bedoeld in artikel 86f, vierde lid, + onder a, van het besluit.** -De objectieve analyse wordt als volgt bepaald: +Bij de verschillende dienstverleningsvragen, als bedoeld in artikel 4:1, tweede lid, + wordt als volgt voldaan aan het vereiste als bedoeld in artikel 86f, vierde lid, onder a, van het besluit, zijnde + op de markt verkrijgbare financiële producten die voldoende divers zijn wat type en + aanbieder: ## Bijlage 8. Bijlage ter uitvoering van