wetgit/rijk
1
0
Fork 0
Code Issues Pull requests Projects Releases Packages Wiki Activity Actions

2023-04-01 | BWBR0020540 | Nadere regeling gedragstoezicht financiële ondernemingen Wft

Browse source
This commit is contained in:
Coornhert 2023-04-01 12:00:00 +00:00
parent 436d013d93
commit c3f3a4454a
1 changed files with 979 additions and 69 deletions
Show stats Download patch file Download diff file Expand all files Collapse all files

1048
zbo/nadere-regeling-gedragstoezicht-financiële-ondernemingen-wft/BWBR0020540/README.md
View file

@ -603,89 +603,68 @@ b. een pessimistisch opbrengstscenario door middel van de guise onder het kopje
rekenmethode zoals beschreven in artikel 3, derde lid, van de gedelegeerde
verordening essentiële-informatiedocumenten.
## Hoofdstuk 4. Dienstverleningsdocument als bedoeld in
## Hoofdstuk 4. Vergelijkingskaart als bedoeld in
### Paragraaf 4.1. Inleidende bepalingen
### Artikel 4:1
**1.** Een dienstverleningsdocument als bedoeld in artikel 86f, eerste lid, van het
**1.** Een vergelijkingskaart als bedoeld in artikel 86f, eerste lid, van het
besluit wordt opgesteld overeenkomstig de artikelen 4:2 tot en met 4:4 van dit hoofdstuk.
**2.**
Een dienstverleningsdocument heeft betrekking op de gevraagde dienstverlening.
Onder de gevraagde dienstverlening vallen de volgende dienstverleningsvragen:
Een vergelijkingskaart heeft betrekking op de gevraagde dienstverlening. Onder
de gevraagde dienstverlening vallen de volgende dienstverleningsvragen:
a. hypotheekvraag;
b. vraag over risico’s afdekken;
c. vraag over vermogen opbouwen; of
d. pensioenvraag werkgever.
### Paragraaf 4.2. Regels met betrekking tot de afstemming van het
dienstverleningsdocument op de dienstverleningsvraag
### Paragraaf 4.2. Regels met betrekking tot de afstemming van de
vergelijkingskaart op de dienstverleningsvraag
### Artikel 4:2
**1.** Een financiëledienstverlener stelt per dienstverleningsvraag een
dienstverleningsdocument op dat is afgestemd op de gevraagde dienstverlening.
vergelijkingskaart op dat is afgestemd op de gevraagde dienstverlening.
**2.** Een financiëledienstverlener stelt een dienstverleningsdocument op indien de
gevraagde dienstverlening van de consument of, indien het gaat om een verzekering,
de cliënt betrekking heeft op een financieel product als bedoeld in artikel 86c, eerste lid van het
besluit. Onder deze financiële producten vallen in ieder geval de
producten genoemd in tabel 1 van dit artikel.
**2.** Een financiëledienstverlener stelt een vergelijkingskaart op indien de gevraagde
dienstverlening van de consument of, indien het gaat om een verzekering, de cliënt
betrekking heeft op een financieel product als bedoeld in artikel 86c, eerste lid van het
besluit.
**3.**
**3.** Indien een financiëledienstverlener een vergelijkingskaart opstelt voor de
hypotheekvraag, als bedoeld in artikel 4:1, tweede
lid, onderdeel a, maakt de vraag over risico’s afdekken, als bedoeld in
artikel 4:1, tweede lid, onderdeel b, en de bijhorende antwoorden integraal deel
uit van de vergelijkingskaart.
Indien een financiëledienstverlener een dienstverleningsdocument opstelt voor de
‘Hypotheekvraag’, genoemd in tabel 1 onder a, maakt de ‘Vraag over risico’s
afdekken’, zoals genoemd in tabel 1 onder b, en de bijhorende antwoorden integraal
deel uit van het dienstverleningsdocument.
| Dienstverleningsvragen | financiële producten |
| --- | --- |
| a. Hypotheekvraag | Aflossingsvrije hypotheek |
| Annuïteiten hypotheek | |
| Lineaire hypotheek | |
| Krediet Hypotheek | |
| Unit Linked Leven Hypotheek | |
| Hybride Levenhypotheek | |
| Spaarhypotheek (inclusief banksparen) | |
| Beleggingsobject | |
| Traditioneel Leven Hypotheek | |
| Beleggingsrecht Eigen Woning | |
| Recht van deelneming in een beleggingsinstelling of icbe dat niet verhandelbaar is of dat op verzoek van de deelnemers ten laste van de activa direct of indirect wordt ingekocht of terugbetaald | |
| Beleggerhypotheek | |
| b. Vraag over risico’s afdekken | Betalingsbeschermer |
| Overlijdensrisicoverzekering | |
| Uitvaartverzekering | |
| Individuele arbeidsongeschiktheidsverzekering | |
| c. Vraag over vermogen opbouwen | Spaarverzekering |
| Lijfrente | |
| Beleggingsobject | |
| Beleggingsinstelling of icbe | |
| d. Pensioenvraag werkgever | Pensioenverzekering |
### Paragraaf 4.3. Regels met betrekking tot de inhoud en de vorm van het
dienstverleningsdocument
### Paragraaf 4.3. Regels met betrekking tot de inhoud en de vorm van de
vergelijkingskaart
### Artikel 4:3
**1.** Het dienstverleningsdocument wordt opgesteld en vormgegeven overeenkomstig het
model opgenomen in bijlage 6.
**1.** Een vergelijkingskaart als bedoeld in artikel 4:2
wordt opgesteld en vormgegeven overeenkomstig het in bijlage 6 opgenomen model.
**2.** Een financiëledienstverlener draagt er zorg voor dat het
dienstverleningsdocument te allen tijde actueel is.
**2.** Een financiëledienstverlener draagt er zorg voor dat de vergelijkingskaart te
allen tijde actueel is. Indien de financiëledienstverlener over een website of
andere digitale kanalen beschikt, is de vergelijkingskaart goed vindbaar op de
website of andere digitale kanalen.
**3.** Voor het opstellen van het dienstverleningsdocument stelt de Autoriteit
Financiële Markten op haar website een generator beschikbaar.
**3.** De Autoriteit Financiële Markten biedt ondersteuning middels een applicatie voor
het opstellen van de vergelijkingskaart.
### Artikel 4:4
Een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare vergelijkbare
financiële producten als bedoeld in artikel 86f, vierde lid, van het
besluit wordt berekend met behulp van de formule opgenomen in bijlage 7.
Een financiëledienstverlener bepaalt op basis van bijlage 7 of hij een toereikend aantal
op de markt verkrijgbare financiële producten beoordeelt die voldoende divers zijn
wat type en aanbieder betreft zodat een voor de consument of, indien het een
verzekering betreft, de cliënt een geschikt product kan worden geadviseerd als
bedoeld in artikel 86f, vierde lid, onderdeel a,
BGfo.
## Hoofdstuk 5. Aanvullende regels betreffende het aanbieden van
beleggingsobjecten
@ -796,7 +775,7 @@ Bij berekening van de beleggingsobjectkosten, bedoeld in artikel 5:2,
beleggingsinstellingen en beheerders van icbe’s, beleggingsinstellingen en
icbe’s
### Paragraaf 6.1. Regels met betrekking tot het prospectus
### Paragraaf 5.1. Regels met betrekking tot het prospectus
### Paragraaf 6.2. Regels met betrekking tot de toelichting op de balans en de
winst- en verliesrekening van een beleggingsinstelling
@ -1637,27 +1616,958 @@ Voor de berekening van de GUISE en historische opbrengsten wordt gebruik gemaakt
## Bijlage 6
Bijlage ter uitvoering van artikel 4:3 houdende
de vormgeving en de inhoud van het dienstverleningsdocument.
**Bijlage ter uitvoering van artikel 4:3 houdende een standaardmodel wat
betreft de vormgeving en de inhoud van de vergelijkingskaart.**
Hieronder wordt per dienstverleningsvraag een standaardmodel getoond voor het
dienstverleningsdocument. Vervolgens wordt per onderdeel aangegeven welke informatie en/of
afbeelding dient te worden opgenomen per relevante dienstverleningsvraag in het
dienstverleningsdocument.
Hieronder wordt eerst de algemene vormgeving en inhoud voor de vergelijkingskaart
getoond. Vervolgens wordt per gevraagde dienstverlening voor elk onderdeel aangegeven
welke informatie dient te worden opgenomen in de vergelijkingskaart.
Het dienstverleningsdocument bevat vaste en variabele teksten. Per onderdeel of
subonderdeel wordt aangegeven of de betreffende informatie een vaste tekst of afbeelding
betreft. Een vaste tekst of afbeelding moet altijd in het dienstverleningsdocument worden
opgenomen. Telkens als ‘indien van toepassing’ wordt vermeld, dient de financiële
dienstverlener de tekst op te nemen wanneer die op zijn dienstverlening van toepassing
is.
De vergelijkingskaart bevat vaste en variabele teksten. Per onderdeel of subonderdeel
wordt aangegeven of de betreffende informatie een vaste tekst of afbeelding betreft. Een
vaste tekst of afbeelding moet altijd in de vergelijkingskaart worden opgenomen. Telkens
als ‘indien van toepassing’ wordt vermeld, dient de financiëledienstverlener de tekst op
te nemen wanneer die op de aangeboden dienstverlening van toepassing is.
Alle teksten in de vergelijkingskaart worden in het standaard lettertype (Arial),
standaard lettergrootte (10 pt) en standaardkleur (#000000) opgesteld, tenzij anders
aangegeven.
De vergelijkingskaart voldoet aan de volgende algemene eisen:
De vergelijkingskaart bestaat uit zes onderdelen in een vaste volgorde:
Hieronder wordt het standaardmodel van de vergelijkingskaart bij een Hypotheekvraag
getoond.
LET OP: dit betreft slechts een voorbeeld.
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Hypotheek’
waarbij ‘Hypotheek’ dikgedrukt is.
Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie
over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun
je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren
met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je
past.’
Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale
afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm.
Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener,
adres, website, telefoonnummer en e-mailadres.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie.
Tabel met drie kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u
aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de
dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet
dikgedrukt:
‘**Advies geven én contract regelen**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke
hypotheek/verzekering geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt
afsluiten.
**Alleen contract regelen**
Jij kiest zelf een hypotheek/verzekering. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt
afsluiten.
**Alleen advies geven**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke
hypotheek/verzekering geschikt is.’
In de eerste rij van deze tabel in de tweede kolom staat gecentreerd dikgedrukt in blauw
‘Hypotheek’ en in de derde kolom gecentreerd dikgedrukt in blauw ‘Verzekeringen bij de
hypotheek’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt voor zowel de
hypotheek als de verzekeringen bij de hypotheek met een groen vinksymbool of grijs kruis
aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd uitgelijnd.
Onder de tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort hypotheken en verzekeringen de
financiële dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze
financiële dienstverlener geldt bij:’
Daaronder twee kolommen waarin de aangeboden producten bij de dienstverlening met een
groen vinksymbool worden aangeduid. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs
aangeduid met een grijs kruis. In de rechterkolom staat de toelichting: ‘Op deze
vergelijkingskaart staan alleen verzekeringen naast je hypotheek. De financiële
dienstverlener kan ook nog andere verzekeringen bieden. Vraag daarnaar in het
gesprek.’
Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten
bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘.
Onder het grijze kader worden alleen de verzekeringen inhoudelijk toegelicht middels een
voetnoot: ‘Als je een hypotheek afsluit kan je ook een overlijdensrisicoverzekering
afsluiten. Bij een overlijdensrisicoverzekering krijgen nabestaanden een bedrag als jij
overlijdt. Met dit bedrag kunnen ze bijvoorbeeld (een deel van) de hypotheek aflossen.’ en
‘Als je een hypotheek afsluit, kun je ook een betalingsbeschermer afsluiten. Bij een
betalingsbeschermer (ook woonlastenverzekering genoemd) krijg je bijvoorbeeld een
uitkering voor je woonlasten als je arbeidsongeschikt of werkloos wordt.’
Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze
vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op
basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter
illustratie.
Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven
aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook
mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële
dienstverlener naar de verschillen in kosten.’
Zie het voorbeeld van de vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag voor de gebruikte
iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing zijn, worden
aangeduid in de kleur grijs.
Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’
Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting.
In het kader een tabel voor het product ‘Hypotheek’ dikgedrukt in lettergrootte 12 pt in
blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg hypotheken
vergelijken’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij
vergelijkt genoeg hypotheken’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan deze
voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’.
Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend hypotheken van
verbonden aanbieders’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze
financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg
tekstveld met maximaal 150 karakters].’
Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd
groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie
‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw
vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met
een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing
is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit,
lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond.
Daaronder in het kader een tabel voor het product ‘Verzekeringen bij de Hypotheek’
dikgedrukt in lettergrootte 12 pt in blauw. Tekst in de tabel dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1:
genoeg verzekeringen vergelijken’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij
vergelijkt genoeg verzekeringen.’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan
deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met maximaal 150 karakters]’.
Tekst in de tabel dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend verzekeringen van
verbonden aanbieders’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze
financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg
tekstveld met max 150 karakters].’
Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit aangeduid met een groen vinksymbool.
Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie ‘Ja,
onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt in een blauw vak getoond
met icoon. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit aangeduid met een grijs
kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing is, wordt de conclusie
‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, in een blauw
vak getoond.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een
hypotheekvraag ter illustratie.
Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in
blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde
prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je
financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert
je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de
financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’
Daaronder tabel met vijf kolommen en vijf rijen. In de linker kolom staat de
dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u
niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én
contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij:
‘In loondienst’ en in de tweede rij uitgesplitst naar: ‘Niet eerder woning gekocht’ en Wel
eerder woning gekocht.’ Tekst eerste rij: ‘Zelfstandig ondernemer’ en in de tweede rij
uitgesplitst naar: ‘Niet eerder woning gekocht’ en ‘Wel eerder woning gekocht.’
Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele Euro’s in blauw
getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen.
Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele
toelichting.
Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een
contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest
zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of
het product geschikt is voor jouw situatie.’
Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en
ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je
antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je
voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of
het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie
altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past de
hypotheek/verzekering misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je
gezinssituatie of inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer
risico dan je wilt.
Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is
er een belangrijke verandering in je hypotheek en/of verzekering? Dan neemt de financiële
dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’
Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt
deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de
toelichting indien van toepassing:
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een
uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF
Witregel, omdat niet van toepassing.
In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien
niet van toepassing een grijs kruis.
Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de
toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’
Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële
dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een
aanpassing in je hypotheek of verzekering nodig is.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een hypotheekvraag ter
illustratie.
Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij een vraag over
risico’s afdekken getoond.
LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld.
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Risico’s
afdekken’ waarbij ‘Risico’s afdekken’ dikgedrukt is.
Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie
over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun
je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren
met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je
past.’
Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale
afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm.
Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener,
adres, website, telefoonnummer en e-mailadres.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie.
Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u
aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de
dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet
dikgedrukt:
‘**Advies geven én contract regelen**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke verzekering
geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt afsluiten.
**Alleen contract regelen**
Jij kiest zelf een verzekering. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt
afsluiten.
**Alleen advies geven**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welke verzekering
geschikt is.’
In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in
blauw ‘Verzekering’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt met een
groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd
uitgelijnd.
Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort verzekeringen de financiële
dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële
dienstverlener geldt bij:’
Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met
een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met
een grijs kruis.
Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten
bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘.
Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze
vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op
basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie
Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven
aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook
mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële
dienstverlener naar de verschillen in kosten.’
Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij de vraag over risico’s afdekken voor de
gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing
zijn, worden aangeduid in de kleur grijs.
Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’
Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting.
In het kader een tabel voor het product ‘Verzekering’ dikgedrukt in lettergrootte 12 pt
in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg verzekeringen
vergelijken’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij
vergelijkt genoeg verzekeringen’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan deze
voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’.
Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend verzekering van
verbonden aanbieders’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze
financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg
tekstveld met maximaal 150 karakters].’
Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd
groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie
‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw
vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met
een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing
is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit,
lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een vraag over
risico’s afdekken ter illustratie.
Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in
blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde
prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je
financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert
je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de
financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’
Daaronder tabel met vier kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de
dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u
niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én
contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij:
‘Consument’, ‘Ondernemer’ en ‘Anders’
Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele Euro’s in blauw
getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen.
Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele
toelichting.
Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een
contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest
zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of
het product geschikt is voor jouw situatie.’
Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en
ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je
antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je
voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of
het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie
altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past de
verzekering misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je gezinssituatie of
inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer risico dan je
wilt.
Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is
er een belangrijke verandering in je verzekering? Dan neemt de financiële dienstverlener
of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’
Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt
deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de
toelichting indien van toepassing:
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een
uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF
Witregel, omdat niet van toepassing.
In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien
niet van toepassing een grijs kruis.
Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de
toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’
Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële
dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een
aanpassing in je verzekering nodig is.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie.
Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij de vraag over vermogen
opbouwen getoond.
LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld.
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart Vermogen
opbouwen’ waarbij ‘Vermogen opbouwen’ dikgedrukt is.
Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie
over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun
je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren
met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je
past.’
Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale
afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm.
Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener,
adres, website, telefoonnummer en e-mailadres.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie.
Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u
aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de
dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet
dikgedrukt:
‘**Advies geven én contract regelen**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welk
vermogensopbouwproduct geschikt is. Ook zorgen we ervoor dat je het contract kunt
afsluiten.
**Alleen contract regelen**
Jij kiest zelf een vermogensopbouwproduct. Wij zorgen ervoor dat je het contract kunt
afsluiten.
**Alleen advies geven**
We kijken naar jouw persoonlijke situatie. Daarna adviseren we welk
vermogensopbouwproduct geschikt is.’
In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in
blauw ‘vermogensopbouwproduct’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet
aanbiedt met een groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn
gecentreerd uitgelijnd.
Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort vermogensopbouwproducten de financiële
dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële
dienstverlener geldt bij:’
Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met
een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met
een grijs kruis.
Onder het grijze kader de tekst met daarin een hyperlink: ‘Weten waar je op moet letten
bij je keuze voor een financiële dienstverlener? Kijk op www.wijzeringeldzaken.nl/vergelijkingskaart‘.
Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze
vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op
basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter
illustratie
Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven
aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook
mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële
dienstverlener naar de verschillen in kosten.’
Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij de vraag over vermogen opbouwen voor de
gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing
zijn, worden aangeduid in de kleur grijs.
Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’
Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting.
In het kader een tabel voor het product ‘Vermogensopbouwproduct’ dikgedrukt in
lettergrootte 12 pt in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg
vermogensopbouwproducten vergelijken’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij
vergelijkt genoeg vermogensopbouwproducten’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet
niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max
150 karakters]’.
Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend
vermogensopbouwproducten van verbonden aanbieders’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze
financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg
tekstveld met maximaal 150 karakters].’
Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd
groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie
‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw
vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met
een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing
is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit,
lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een vraag over
vermogen opbouwen ter illustratie.
Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in
blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde
prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je
financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert
je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de
financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’
Daaronder tabel met vier kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de
dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u
niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én
contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij:
‘Consument’, ‘Ondernemer’ en ‘Anders’
Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele euro’s in blauw
getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen.
Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele
toelichting.
Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een
contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest
zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of
het product geschikt is voor jouw situatie.’
Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^*De kennis- en
ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je
antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je
voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of
het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over risico’s afdekken ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je persoonlijke situatie
altijd terug naar een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past het
vermogensopbouwproduct misschien niet meer bij je situatie. Bijvoorbeeld omdat je
gezinssituatie of inkomen verandert. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer
risico dan je wilt.
Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is
er een belangrijke verandering in je vermogensopbouwproduct? Dan neemt de financiële
dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’
Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt
deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de
toelichting indien van toepassing:
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een
uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF
Witregel, omdat niet van toepassing.
In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien
niet van toepassing een grijs kruis.
Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de
toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’
Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële
dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een
aanpassing in je vermogensopbouwproduct nodig is.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een vraag over vermogen opbouwen ter
illustratie.
Hieronder wordt het standaardmodel voor de vergelijkingskaart bij de pensioenvraag
werkgever getoond.
LET OP: Dit betreft slechts een voorbeeld.
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
*[afbeelding]*
Linksboven iedere pagina de titel in lettergrootte 14 pt: ‘Vergelijkingskaart
Pensioenvraag Werkgever’ waarbij ‘Pensioenvraag Werkgever’ dikgedrukt is.
Daaronder op de eerste pagina de tekst: ‘Op deze vergelijkingskaart staat informatie
over onze financiële dienstverlening. Als je meerdere vergelijkingskaarten verzamelt, kun
je financiële dienstverleners met elkaar vergelijken. Door oriëntatiegesprekken te voeren
met verschillende financiële dienstverleners, kun je bepalen welke het beste bij je
past.’
Rechtsboven, indien van toepassing, de mogelijkheid tot tonen bedrijfslogo met maximale
afmeting van 2,5 cm × 2,5 cm.
Daaronder, indien van toepassing, de volgende gegevens: naam financiëledienstverlener,
adres, website, telefoonnummer en e-mailadres.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een bij een pensioenvraag werkgever ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener voor je doen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder een grijs kader met onderstaande informatie.
Tabel met twee kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de dienstverlening die u
aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart met toelichting niet dikgedrukt en de
dienstverlening die u niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met toelichting niet
dikgedrukt:
‘**Advies geven én contract regelen**
We kijken naar jouw situatie. Daarna adviseren we welk pensioenproduct geschikt is. Ook
zorgen we ervoor dat je het contract kunt afsluiten.
**Alleen contract regelen**
Jij kiest een pensioenproduct dat je wilt afsluiten. Wij zorgen ervoor dat je het
contract kunt afsluiten.
**Alleen advies geven**
We kijken naar jouw situatie. Daarna adviseren we welk pensioenproduct geschikt
is.’
In de eerste rij van deze tabel in de rechter kolom staat gecentreerd dikgedrukt in
blauw ‘pensioenproduct’. Daaronder staat de dienstverlening die u wel of niet aanbiedt met
een groen vinksymbool of grijs kruis aangeduid. De symbolen in de tabel zijn gecentreerd
uitgelijnd.
Onder tabel de tekst: ‘Benieuwd bij welk soort pensioenproducten de financiële
dienstverlener deze dienstverlening biedt? De dienstverlening van deze financiële
dienstverlener geldt bij:’
Daaronder een overzicht van de aangeboden producten bij de dienstverlening aangeduid met
een groen vinksymbool. Producten die niet worden aangeboden, zijn in grijs aangeduid met
een grijs kruis.
Tot slot de volgende tekst inclusief datum van opstellen in lettergrootte 8 pt: ‘Op deze
vergelijkingskaart staat informatie die de financiële dienstverlener je moet geven op
basis van de wet. Deze vergelijkingskaart is samengesteld op [datum].’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter
illustratie
Subtitel: ‘Hoe kun je advies krijgen bij deze financiële dienstverlener?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, de tekst: ‘Je kunt op verschillende manieren advies krijgen. De blauwe iconen geven
aan wat er bij deze financiële dienstverlener mogelijk is. Een combinatie is soms ook
mogelijk. De manier van advies geven kan invloed hebben op de kosten. Vraag de financiële
dienstverlener naar de verschillen in kosten.’
Zie het voorbeeld van vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever voor de
gebruikte iconen inclusief toelichting. De manieren van advies die niet van toepassing
zijn, worden aangeduid in de kleur grijs.
Subtitel: ‘Geeft deze financiële dienstverlener een onafhankelijk advies?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder een grijs kader met OF, als je geen advies geeft, de tekst: ‘Niet van
toepassing, omdat deze financiële dienstverlener geen advies geeft.’ OF, als je wel advies
geeft, ‘Onafhankelijk advies over producten moet aan twee voorwaarden voldoen.’
Als je wel advies geeft, volgt onderstaande toelichting.
In het kader een tabel voor het product ‘Pensioenproduct’ dikgedrukt in lettergrootte
12 pt in blauw. Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 1: genoeg
pensioenopbouwproducten vergelijken’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde. Hij
vergelijkt genoeg pensioenproducten’ OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet niet aan
deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg tekstveld met max 150 karakters]’.
Tekst in de tabel links dikgedrukt: ‘Voorwaarde 2: niet uitsluitend pensioenproducten
van verbonden aanbieders’.
Daaronder OF: ‘Deze financiële dienstverlener voldoet aan deze voorwaarde.’ OF: ‘Deze
financiële dienstverlener voldoet niet aan deze voorwaarde, omdat [toelichting in leeg
tekstveld met maximaal 150 karakters].’
Indien wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit rechts aangeduid met een gecentreerd
groen vinksymbool. Indien twee groene vinksymbolen van toepassing zijn, wordt de conclusie
‘Ja, onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit, lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw
vak getoond. Indien niet wordt voldaan aan de voorwaarden, wordt dit links aangeduid met
een gecentreerd grijs kruissymbool. Indien minimaal één grijs kruissymbool van toepassing
is, wordt de conclusie ‘Nee, niet onafhankelijk’ verticaal in dikgedrukt wit,
lettergrootte 12 pt, rechts in een blauw vak getoond.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart inclusief gebruikt icoon bij een
pensioenvraag werkgever ter illustratie.
Subtitel: ‘Waarom moet je deze financiële dienstverlener kiezen?’ in lettergrootte 12 pt
in blauw.
Daaronder grijs kader met leeg tekstveld van maximaal 300 karakters.
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat betaal je aan deze financiële dienstverlener?’ in lettergrootte 12 pt in
blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Je vindt hier alleen gemiddelde prijzen. De gemiddelde
prijs is de prijs die klanten betalen in een vergelijkbare situatie. Hoe complexer je
financiële situatie, hoe meer je meestal betaalt. Je financiële dienstverlener informeert
je over precieze prijs. Laat afspraken ook altijd vastleggen, zodat je weet wat de
financiële dienstverlener voor je doet en hoeveel je daarvoor betaalt.’
Daaronder tabel met drie kolommen en vier rijen. In de linker kolom staat de
dienstverlening die u aanbiedt dikgedrukt in de kleur zwart en de dienstverlening die u
niet aanbiedt dikgedrukt in de kleur grijs met de volgende tekst: ‘Advies geven én
contract regelen’ en ‘Alleen contract regelen’ en ‘Alleen advies geven’. Tekst eerste rij:
‘Minder dan 250 medewerkers’ en ‘Meer dan 250 medewerkers’.
Indien van toepassing worden in de tabel de gemiddelde prijzen in hele euro’s in blauw
getoond. Indien niet van toepassing wordt een grijs kruis opgenomen.
Onder de tabel in het kader een leeg tekstveld van maximaal 200 karakters voor eventuele
toelichting.
Indien van toepassing daaronder tekst wit in blauw vlak met uitroeptekenicoon: ‘Bij een
contract regelen zonder advies doe je een kennis- en ervaringstoets^*. Je kiest
zelf het product. Dit betekent dat jezelf – zonder hulp van een adviseur – beoordeelt of
het product geschikt is voor jouw situatie.’
Onder het grijze kader indien van toepassing de voetnoot: ‘^xDe kennis- en
ervaringstoets is een verplichte toets bij veel financiële producten. In de toets geef je
antwoord op vragen over het product en de risico’s bij het product. Zo zie je of je
voldoende weet over de risico’s. De uitkomst van de toets helpt je om in te schatten of
het verantwoord is om een contract te regelen zonder advies.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter
illustratie.
Subtitel: ‘Wat kan deze financiële dienstverlener in de toekomst voor je betekenen?’ in
lettergrootte 12 pt in blauw.
Daaronder grijs kader met tekst: ‘Ga bij veranderingen in je situatie altijd terug naar
een financiële dienstverlener. Door deze veranderingen past het pensioenproduct misschien
niet meer bij je situatie. Dan betaal je misschien te veel of loop je meer risico dan je
wilt.
Voor een oriëntatiegesprek kun je altijd bij een financiële dienstverlener terecht. Is
er een belangrijke verandering in je vermogensopbouwproduct? Dan neemt de financiële
dienstverlener of aanbieder contact met je op, zonder dat je daarvoor betaalt.’
Daaronder een tabel met twee kolommen en één rij. In de linker kolom dikgedrukt: ‘Biedt
deze financiële dienstverlener ook onderhoudsdiensten aan?^x’ Daaronder de
toelichting indien van toepassing:
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement, vast tarief of een
uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een abonnement.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement of een uurtarief.’
OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een vast tarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een abonnement.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je een bedrag via een uurtarief.’ OF
‘Voor onderhoudsdiensten betaal je geen extra kosten.’ OF
Witregel, omdat niet van toepassing.
In de rechter kolom indien van toepassing aangeduid met een groen vinksymbool en indien
niet van toepassing een grijs kruis.
Onder de tabel de tekst: ‘Kijk voor meer informatie over andere dienstverlening in de
toekomst op de website van jouw financiële dienstverlener www.url.nl.’
Onder het kader de voetnoot: ‘^x Met onderhoudsdiensten kan een financiële
dienstverlener samen met jou in de gaten houden of er veranderingen zijn waardoor een
aanpassing in je pensioenproduct nodig is.’
Zie het voorbeeld van een vergelijkingskaart bij een pensioenvraag werkgever ter
illustratie.
## Bijlage 7
Het aantal financiële producten dat vergeleken wordt resulteert in een van de drie
volgende categorieën:
**Bijlage ter uitvoering van artikel 4:4, houdende toelichting voor de
bepaling van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare producten die voldoende
divers zijn wat type en aanbieder betreft, zoals bedoeld in artikel 86f, vierde lid,
onder a, van het besluit.**
De objectieve analyse wordt als volgt bepaald:
Bij de verschillende dienstverleningsvragen, als bedoeld in artikel 4:1, tweede lid,
wordt als volgt voldaan aan het vereiste als bedoeld in artikel 86f, vierde lid, onder a, van het besluit, zijnde
op de markt verkrijgbare financiële producten die voldoende divers zijn wat type en
aanbieder:
## Bijlage 8. Bijlage ter uitvoering van